民间信贷为何成为致富陷阱

长江商报消息 ◇ 郭立场（河南 讲师）

近两个月以来，温州这个中国民间借贷最活跃的地方显得异常沉重。众多民间借贷的风险末梢和背后的资金网络也随着一个个案件的曝光逐渐浮出水面——银行资金固然有，其中惊现“官银”身影，更掺杂不少见不得光的黑金。（9月29日《南方日报》）

近年来，一些个人和企业出于发展生产或扩大经营的目的开始从社会募集资金，民间信贷呈现迅速扩大化的发展趋势。据了解，官员私人资金进入民间高利贷的情况在温州已是“非常普遍”。有业内人士向媒体如此曝光，温州当地很多公务员由于地位、声誉较高，往往能够募集到较多的民间资金，某些公务员甚至成为一个个民间资金募集的节点。

应该承认，民间信贷如此活跃，很大程度上是因为国内金融体系的缺陷所致，源于当前国内以银行为主导的金融体系市场化程度不高。事实表明，民间金融市场有效缓解了经济发展中的资金供需矛盾，但目前民间金融活动形式复杂混乱，给经济发展带来了一定的负面影响。

如何规避民间金融市场的弊端，让民间借贷阳光化，使充裕的民间资本与中小企业贷款不畅实现充分互补？政府应当更新观念，通过立法给民间金融市场一个合适的定位和明确的身份，将其纳入正规金融监管体系，以保证民间金融有合理的生存和发展空间。

政府应从完善制度入手，建立事前备案制度，做好对民间金融活动的风险提示，引导社会资金的理性投资。同时，构建民间金融应对风险的救助机制，如准备金制度、存款保险制度、再贷款制度、外部援助制度等，加强对民间金融的规范引导。

民间借贷阳光化固然是解决问题的良方，但这里有一个前提，便是破除“权力寻租”，规范公务人员的行政行为。应对寻租的主要办法是建立约束权力的制度，实现“以法制权”和“以权制权”，使政府逐步减少对市场的干预，也就是“市场的归市场，政府的归政府”，让政府官员手中的权力成为有限的、透明的权力，以此提升政府官员的寻租和腐败成本。

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