为中小企业“量身定做”金融产品

张静。本报记者 王荣海 摄

长江商报消息 为何中小企业融资成难题？金融机构能否放宽对中小企业贷款的风险容忍度？如何完善贷款担保体系激发金融机构贷款积极性？昨日，全国人大代表、中国人民银行第三巡视组组长张静接受了本报记者专访。

缓解中小企业融资难需多方联动

长江商报：在此次两会上，很多企业代表、政府官员都在说中小企业贷款难，造成中小企业融资难究竟有哪些原因？

张静：中小企业融资难在世界普遍存在，原因是多方面的。从企业来看，主要的制约因素有：中小企业信息透明度差，信用等级偏低或未参加信用评级，固定资产不足，难以提供有效的抵押担保，缺乏优势项目和拳头产品，贷款项目隐含风险较大。

从金融业务的角度看，为中小企业提供金融服务也存在着诸多制约因素：风险补偿机制不健全，信贷责任追究制度过于严格，评级授信体系不健全，为中小企业量身定做的创新产品少，直接融资渠道不畅，银行信贷压力大。

因此，缓解中小企业融资难，需要企业、政府、金融机构、银监部门等联合推动。

为中小企业“量身定做”金融产品

长江商报：由于各地中小企业状况不同，银行如何更好地为中小企业做好贴身的金融服务？

张静：中小企业是推动经济复苏的重要力量。金融机构要根据中小企业贷款的特点和实际业务情况，积极开展金融产品创新，为一些中小企业“量身定做”金融产品。

要推动中小企业融资创新，完善中小企业信贷管理模式，鼓励金融机构针对中小企业经营特点、融资需求，进一步细分信贷市场，为中小企业“量身定做”创新性的融资产品。

同时要拓展中小企业融资渠道，降低银行信贷准入条件，鼓励发展“龙头企业+种植基地+行社联合+财政贴息”、“行业协会+联保基金+银行”等模式，构建符合中小企业经营特点的新型融资关系。

鼓励民间资本进入地方金融机构

长江商报：作为金融界专业人士，您也一直呼吁鼓励民间资本进入金融领域。中小企业贷款难，是不是也与民间资本投入地方金融机构不够有关？

张静：国务院关于鼓励引导民间投资新36条中就包括鼓励民间资本进入金融等领域，现在不少地方对吸引民间本进入金融领域有些探索，但还应进一步加大吸引民间资本的力度。

目前，有的中小企业贷款成本居高不下，已成为企业沉重的负担，这严重制约了中小企业的发展。国家要通过明确的税收优惠政策，对专营中小企业贷款的金融机构实行所得税减免、返还政策，达到一定比例的金融机构，下调或免征营业税及附加税。通过财政贴息、降低中小企业再贷款利率等方式，支持金融机构对小企业给予利率折扣。

设立合理的风险容忍度

记者：金融机构贷款给中小企业，要考虑贷款的风险，政府如何搭建一套完善的担保体系？

张静：健全中小企业贷款担保、评级和风险补偿机制，以法律形式明确各级政府在推进担保体系建设上的责任，督促政府部门加快充实担保机构资本金，提高担保实力，完善担保平台。

要明确有关部门对中小企业信用信息的披露职责，建立中小企业信用档案，推进中小企业信用体系建设。明确中小企业贷款担保风险补偿基金的资金来源和主要用途，按贷款担保额的一定比例，适当对担保机构给予补助。

此外，对金融机构发放中小企业贷款设立合理的风险容忍度，并逐步放宽存贷比例限制。

本报特派北京记者 王荣海 姚德春

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