“二成首付”是违规举报信

长江商报消息 ◇ 冯海宁（北京媒体人）

近日，记者走访温州，发现与北京等城市提高首套房贷利率不同，温州楼市却出现了二成首付以降低购房标准。据悉，温州市中梁国宾1号三期(审批定名为南滨锦园)样板房将于11月17日开放，售楼处销售人员称如果在11月17日前登记并成功购房，可享20%超低首付。与之相关，温州豪宅价格出现大幅跳水，部分高档楼盘价格下跌已超过50%。（11月8日《每日经济新闻》）

当地地产人士表示，温州第一套购房首付一般要求三成，第二套首付要求达到六成，该项目这次所推出二成首付在温州楼市尚属首次。显然，“二成首付”不符合温州楼市的规则，虽然降低了购房门槛，减轻了购房者的资金周转负担，但是，无论是从制度、监管，还是从市场角度而言，都是不允许的。

目前执行的楼市政策是2010年出台的“新国十条”，对于贷款购房首付比例，“新国十条”有着明确规定，第一套房首付款比例不得低于30%；第二套房首付款比例不得低于50%。2011年，国务院常务会议决定，第二套房首付款比例提高到60%。这意味着，首付款比例是多少，不能由开发商任意确定。

销售人员称，开发商只要收到总房款的二成即可，其余银行按揭部分则由银行最终确定。也就是说，银行也可能存在违规放贷。而且，银行按照“二成首付”放贷，不仅违反了“新国十条”等规定，还有可能给银行不良贷款埋下“种子”。日前就有报告称，商业银行的不良贷款规模或上升10%。

另外，律师透露的两个信息，进一步证实“二成首付”违规。一是“二成首付”与我国目前实施的《个人住房贷款管理办法》等法规相冲突。二是“二成首付”的背后有可能存在两份合同，即“阴阳合同”，开发商的目的在于套现。显然，这两方面都是绝不允许的。

如果说开发商资金链紧张，完全可以通过大幅降价加快回款速度。开发商为何不选择大幅降价而是选择“二成首付”？依笔者之见，一方面是因为部分开发商的暴利心态未改变；另一方面，开发商抱有侥幸心理，自认为“二成首付”不会被查，或者说，即使被查也是轻罚。

“二成首付”其实是一封举报信，不仅举报开发商违规操作，而且也举报某些银行参与违规操作——如果没有银行违规操作，开发商承诺的“二成首付”就是空话。有关部门应该根据媒体提供的线索及时介入调查，对违规开发商以及违规银行作出处理。

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