好了伤疤要记得疼

长江商报消息 ■ 张敬伟（江苏 公务员）

银行年初贷款投放迅猛的惯例在今年得以延续。至12日，四大行1月新增贷款投放已高达3200亿，高于去年同期。市场人士预计，今年1月全行业新增贷款过万亿问题不大。（1月15日《上海证券报》）

去年年内曾两度流动性紧张。年末那次，央行即刻注入流动性，银行间拆借高利率降了下来，才再次缓解。但形势稍好，各大银行年初放贷额度就“凶猛”起来，感觉是好了伤疤忘了疼。

这些年各大银行都赚得钵满瓢满，有专家调侃，小狗在银行都能赚钱。内中原因，在于利率市场化不健全，贷款利息市场化刚刚启动，存款利率还是由国家管制。即便是存款利率跑不赢通胀，负利率导致的财富缩水也只能由广大储户消受，但对银行而言，存贷之间的息差总是存在的，可以稳赚不赔。

从市场远景看，中国金融体制必须要和全球对接。尤其是银行业，温室里生存的轻易获利，势必将其变成温水里的青蛙，在市场复杂的竞争环境下，最终导致不自觉的慢性自杀。对广大储户而言，利率市场管制下的财产性保险，实际上是打了折扣的保全。

利率市场化势在必行，银行破产立法也箭在弦上，存款保险制度也亟须跟进。从金融体制到市场趋势再到保全举措，中国的银行也必须走出管制或者保护的围城，融入到全球化金融市场的竞争中去。事实上，中国的银行已经不是走出去的问题，而是到了在中国市场和国外银行生死博弈的危险时刻。因为，狼早就来了。

银行放贷好了伤疤忘了疼，是银行业不知市场风险惯性生存方式的典型体现。据统计，到12日，四大行存款负增长5500亿，和无节制的放贷相比，可谓存不抵贷入不敷出。虽然说每年1月份“猛贷”是业内常态（2012年1月份全行业新增贷款投放就达到1.07万亿），但这样恐怕又会带来新一轮的捉襟见肘。

值得一提的是，如此凶猛的银行贷款，投放处也颇耐思量。从以往的经验看，最需资金支持的民营和小微企业很难贷到款，刚需族购房贷款也颇为焦心。

银行吃利差赚取高额利润，储户是银行真正的衣食父母。不仅衣食父母并非贷款主体，而且那些急需资金的实体经济（尤其是民营企业），也得不到充分的信贷支持，这样的银行已经变异。何况，还有一些银行资金被无序投放于高风险的虚拟经济上，银行业在逐利的同时则是创造着有损宏观经济有序发展的泡沫。

银行破产条例和存款保险制度蓄势待发，利率市场化改革亟须推进，这倒逼银行业走出温室，迎接市场的检验和挑战。不适应市场，只能被市场淘汰。

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