互联网金融遭遇“内外夹击”

长江商报消息 多家银行发出“宝宝限购令”，专家称防范风险比收益更重要

市民余女士想把银行卡上的5万元钱转入余额宝，但网页提示只能转1万元。昨日，记者向银行及支付宝方面进行核实发现，工行和农行等多家银行调低了向余额宝等互联网理财产品快捷支付转账的限额。

除了央行发函要求暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务以外，银行也集体向互联网理财发出了“限购令”，“宝宝们”可谓腹背受敌。内外夹击之下，互联网金融该如何突围？

■本报记者 杨金金 常燕实习生 宋磊

案例

转帐5万元需要10天

采访中，不少“宝宝”的粉丝们发现，现在无论是从银行转帐到余额宝，还是从余额宝转帐到银行，都没有以前顺畅了。

翟女士每次都是通过支付宝转帐还房贷，她说：“以前还款每次都能当天到帐，可是最近一次还款，到了第二天才到帐，害得我房贷还款有了一次逾期。”

不过，翟女士说，她还是会继续选择用支付宝转帐的方式还房贷，只是以后要注意提前一两天还款。

除了通过支付宝转帐汇款到帐时间延长，从银行转到理财通也受到限制。余小姐最近想把5万块钱转到微信理财通，就遇到了麻烦事。

虽然余额宝的收益在下降，不过余小姐发现，微信理财通的收益下跌幅度相对来说较慢，还是有5.8%左右的收益，比活期存款高不少。余小姐说，本来也打算把这5万块钱当作流动资金使用，放在活期帐户上太不划算。

但是在转账时余小姐发现，自己绑定的兴业银行卡设置了限额。“单笔单日最高转出5000元。”余小姐无奈地说：“每天只能转5000块钱，那我要把5万块钱转过去需要10天的时间。”

现状

银行“限购”网络理财

工行和农行原本对本人储蓄卡转入余额宝资金额度没有限制，但近日，工行将限额调低至5000元/笔，单日限额2万元。农行则将限额调低至1万元/笔，单日限额1万元。

此外，根据支付宝提供的数据，其他银行一直以来都有限额。单笔限额中，民生和工行最低，为5000元/笔。农行单笔为1万元。中行、建行、平安、中信、光大、招商、广发和兴业银行单笔都是2万，浦发最高单笔为3.5万元。

记者从理财通方面了解到，目前理财通可以绑定12家商业银行的借记卡。因为银行在向其转账时一直以来都有额度限制，因此本次没有再降。在这些银行中，限额最低的是民生、兴业银行，单笔单日最低5000元。以上银行中，工商银行和建设银行还规定了每月限额，分别是5万元和10万元。

分析

不排除银行担心存款流失

本地一家股份制银行业内人士称，“限购”网络理财是总行出于对客户的资金安全性考虑，客户使用银行卡向网络理财转帐，如果一旦发生问题，银行也承担着一定的风险。

目前互联网金融缺乏监管，多数互联网理财产品安全等级较低，只要有手机，有账号密码，资金就可能进行转入转出、购物等操作。另一家国有银行相关人士也表示，如果用户密码一旦遭到破解，客户帐户资金就会有损失，银行设置转帐限额，也是出于安全性考虑。

也有业内人士指出，银行设置转账额度限制，出于安全性考虑是一方面，也不排除担心存款流失的动机。数据显示，今年1、2月份，累计新增存款较去年同期大幅减少了8339亿元，而目前仅余额宝吸金规模就超过5000亿元。

此外，银行对余额宝、理财通的“限购”，对其“吸金”能力是否有影响和限制，业内人士表示，目前还没有办法判断。

专家

防范风险比收益更重要

央行发函要求暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务；银行又集体向互联网理财发出了“限购令”，互联网金融可谓腹背受敌。内外夹击之下，互联网金融该如何突围？银行和互联网又怎样融合发展？

湖北经济学院金融学院院长许传华表示，移动互联网和传统金融的胶着是金融创新的具体表现，“创新一般是没错的，但是金融创新跟风险和监管联系比较紧。我们在不断加强创新的同时，风险规避和防控能力必须能跟得上。”

许传华认为，央行下文件暂停网络虚拟信用卡是有必要的。这一做法有利于加强互联网金融的安全体系，维护互联网金融用户的根本利益，毕竟没有风险也是一种收益。

同时，政府积极规范互联网金融市场行为，有助于从根本上引导产业的健康发展，“只有开始有了健全合理的制度，一个产业才能可持续发展，”许传华认为，“互联网金融要做的，是保证低风险的前提下，最大化消费者的收益水平。”

近日，几大国有银行同时行动，调低网络快捷支付的额度，延长网络支付的到账时间。许传华表示，“这一类产品，首先要保证满足消费者的需求，在给消费者提供便利、提供收益的同时，给消费者提供一个安全、私密的支付环境。只有消费者切实感受到此类产品的优越性、便捷性、安全性，才会对此类产品市场提供更大量的需求，改变市场需求结构，促进产业的发展。”

消费者要理性面对互联网金融的快速发展。“毕竟还是一个新兴市场，还是新型服务，体制尚不成熟，技术也没有完全满足产品的配套要求。”许传华认为，用户不能只看到互联网金融产品带来的高收益，更应该知道，高收益往往是与高风险伴生的。

央行下文件暂停网络虚拟信用卡是有必要的。这一做法有利于加强互联网金融的安全体系，维护互联网金融用户的根本利益，毕竟没有风险也是一种收益。

——湖北经济学院金融学院院长许传华

责编：ZB