要不要拿人民币换美元?

长江商报消息 □康宁

金融学硕士，专栏作者

最近一段时间，人民币和美元之间的汇率出现了波动。很多人从新闻里得知，人民币将变得不值钱了。在“钱变得不值钱”这个想法的驱动下，关于外汇的理财问题一下子热闹起来，也有很多人开始考虑是不是要换一点美元存起来。

首先必须要明确，炒外汇是一定可以挣到钱的，而且由于可以买空卖空，赌汇率涨或跌都可以挣钱，不会像实物那样只有买进来等涨价之后才能挣钱。但是正如一枚硬币的正反两面，炒外汇的交易风险非常大，很可能瞬间你的本金就能翻一番，达到利润率100%；也有可能瞬间本金全部赔光，输得底裤也不剩。所以，炒外汇这种风险很高的投资行为，不适合普通人理财，只是少数投资者的小众投资渠道。

既然炒外汇风险高，那么把美元买回来放在家里，是不是就风险低了呢？对于把人民币换成美元这种理财行为，尽管美元放在那里不太可能突然变得不值钱，但是仍然有着不小的收益风险。对于买入和卖出美元来说，中间是有一个差价的，买的时候贵，卖的时候便宜，否则换外汇的人就赔死了。以人民币波动幅度2%来计算，如果靠买卖美元现钞，能不能把中间的差价手续费挣回来都很难说，更别指望发财了。进一步看，如果手里长期拿着美元，还有一个麻烦是没有合适的地方存放。把美元等外汇存在银行，存款收益率比人民币要低得多，也不像人民币那样有很多理财产品可买。也就是说，如果把美元买回来存了一年，首先会亏掉这一年人民币的收益，这部分收益想靠汇率上涨补回来可就非常困难了。一进一出两方面算下来，就算人民币汇率在下跌，跌幅不大的时候仍然不值得去买美元。

更进一步说，整体来看，咱们国家投资的机会确实不算多，确实也有很多人想把人民币转到香港等地进行全球投资。可是如果考虑基本无风险的理财产品，人民币收益其实比国外高得多，甚至有很多香港人想把港币换成人民币来购买国内的银行理财和货币基金。所以，普通老百姓一定要搞清楚自己想要的到底是理财需求还是投资需求，如果想安安稳稳拿基本无风险的收益，就根本没有必要去考虑外汇、汇率等很复杂的投资问题，折腾来折腾去反而容易造成劳心又伤财。

尤其是从中国经济的发展趋势来看，尽管我们面临很多转型的困难，长期仍然是向好的。中国作为一个拥有稳定经济体系的大国，汇率一定是在稳定的基础上缓慢变动，不会出现短时间内大涨大跌的极端情况。只有放到这个大环境下去理解自己的理财需求，才能在理财的时候做到“不折腾”。这样做尽管无法抓住每次小波动去挣钱，但是长期来看，稳健才是绝大部分普通人和普通家庭最需要的理财目标。

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