互保困局呼唤信贷理念变革

长江商报消息 近日，因山东某大型企业集团资金链条断裂，涉及债务超过百亿元，多家本地企业陷入互保代偿危机，引发市场广泛关注。

此前，我国也有多起因个别企业资金链断裂，触发“互保圈”危局的案例，严重影响到“互保圈”内企业的正常生产经营，并侵蚀了相关金融机构的经营成果。由此可见，互保是把“双刃剑”，过于看重担保、抵押等第二还款来源的传统信贷经营理念，并不能给予金融机构足够的安全边际，反而会加速信用风险传染，显著增加风险处置难度，这客观上迫切要求变革当前互保理念。

互保危局的产生，也反映出对借款人主营业务现金流这第一还款能力调查分析不深入，是当前信贷实务普遍存在的现象。

这些情况表明，在审慎处置“互保圈”风险同时，传统信贷经营理念也亟待变革。

一是变革僵化的信贷经营管理体制。适应区域产业和借款人类型差异化，提高信贷经营灵活性，在借款条件、借款方式、审批程序上有所区别，不硬性要求落实第二还款来源。二是强化客户信息多维度分析。在深入行业分析基础上，以借款企业现金流数据为核心，整合外部、内部前中后台客户信息，以及账户交易数据。说到底，避免互保危局，就是要基于借款人真实经营状况来合理授信，防止借款人过度融资，并强化借款人经营状况的科学分析与预测。（经济参考报）

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