民生银行大幅压降非标投资致营收降8% 总资产逼近7万亿贷款占比升至58%

长江商报奔腾新闻记者 蔡嘉

正处于深度调整期的民生银行（600016.SH，01988.HK），短期业绩依旧承压。

3月29日晚间，民生银行披露年报，2021年该行实现营业收入1688.04亿元，同比减少8.73%；归属于该行股东的净利润343.81亿元，同比微增0.21%。虽然较2020年业绩增速已经回正，但距离巅峰期超538亿元的净利润水平，民生银行仍有较长的路要走。

作为民生银行董事长，高迎欣坦言，大幅压降非标投资，推动业务回归本源，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459亿元，对业务收入带来较大影响。

虽然短期经营业绩存在一定的压力，但高迎欣仍相信，“早调整早主动，也使未来发展更加稳健、更加可持续”。

长江商报奔腾新闻记者注意到，截至2021年末，民生银行总资产6.95万亿元，较上年末近增长0.04%，扩表速度几乎停滞。但从结构上来看，民生银行明显加大了信贷投放力度，以优化资产结构。

截至2021年末，民生银行发放贷款和垫款总额4.04万亿元，较上年末增长4.98%，在资产总额中占比58.19%，比上年末上升2.74个百分点。其中公司贷款和垫款、个人贷款和垫款分别为2.3万亿元、1.74万亿元，较上年末分别增长2.09%、9.06%。

压降非标资产，使得相关收入减少以及贷款投放力度加大、息差收窄等因素，成为民生银行去年营收规模下降的主要原因。

民生银行表示，营业收入下降主要是本行持续推动业务回归本源，大幅压降非标投资，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459.03亿元，相应的利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿元和65.25亿元 ；持续优化贷款客户结构，加大重点项目及优质客户的贷款投放，积极落实国家减费让利政策，加大对中小、小微、普惠金融的支持力度，本集团发放贷款和垫款平均收益率同比下降0.39个百分点，贷款利息收入同比减少31亿元。

而在负债端方面，截至2021年末，民生银行负债总额6.37万亿元，比上年末减少0.67%。其中吸收存款总额3.78万亿元，比上年末增加1.28%，在负债总额中占比59.31%，比上年末上升1.14个百分点，其中个人存款在吸收存款总额中占比21.86%，比上年末上升1.51个百分点。

2021年，民生银行共实现利息净收入1257.75亿元，同比减少6.99%；非利息净收入430.29亿元，同比减少13.47%。

与此同时，民生银行继续加大不良资产清收处置力度。截至2021年末，该行不良贷款总额723.38亿元，比上年末增加22.89亿元；不良贷款率1.79%，比上年末下降0.03个百分点；逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100% ；拨备覆盖率145.3%，比上年末上升5.92个百分点；贷款拨备率2.60%，比上年末上升0.07个百分点。

2021年，民生银行信用减值损失773.98亿元，同比减少16.77%；其他资产减值损失13.75亿元，同比减少15.54%。

此外，在资本充足性方面，截至2021年末，民生银行核心一级资本充足率为9.04%，比上年末提高0.53个百分点 ；一级资本充足率10.73%，比上年末提高0.92个百分点 ；资本充足率13.64%，比上年末提高0.60个百分点。在该行拥有多数股权或拥有控制权的被投资金融机构中，有两家村镇银行共计存在0.88亿元监管资本缺口。

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