邮储银行推进财富管理升级中收增长33% 个人银行收入占比近七成AUM超12.5万亿

长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

作为“最年轻”的国有大行，邮储银行（601658.SH、1658.HK）展现高成长性。

年报显示，2021年邮储银行实现营业收入和归属于母公司股东的净利润分别为3187.62亿元、761.7亿元，同比增长11.38%、18.65%，业绩增速居于国有六大行之首。

长江商报记者注意到，鲜明的零售特色，使得邮储银行相较于其他国有行而言更具有成长性。2021年，邮储银行个人银行业务收入2218.55亿元，同比增长11.99%，占营业收入的69.60%，同比提升0.38个百分点。服务个人客户6.37亿户，VIP客户4262.98万户，管理个人客户资产（AUM）年增过万亿，总规模达12.53万亿元。

依托于庞大的网点和个人客户资源优势，邮储银行大力推进财富管理体系升级，中收快速增长，成为该行业绩的重要支撑力。2021年，邮储银行手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增长33.42%。其中特别是代理业务手续费收入122.39亿元，同比增长88.67%。

去年业绩增逾18%居国有行首位

从2007年3月挂牌成立银行至今，邮储银行完成了从储汇机构到现代化大型零售银行的蝶变。

据邮储银行董事长张金良介绍，2007年至2021年的15年间，邮储银行资产规模从建行之初的2.23万亿元增长到12.59万亿元，存款总额从2.13万亿元增长到11.35万亿元，贷款总额从零起步增长到6.45万亿元，营业收入从396.99亿元增长到3187.62亿元，净利润从10.24亿元增长到765.32亿元，归属于银行股东的权益从220.24亿元增长到7940.91亿元。

长江商报记者注意到，虽然资产规模在国有六大行中并不高，但近年来邮储银行业绩增速在国有行中一直保持在领先水平，展现了较强的发展韧性。

数据显示，2021年，邮储银行的营业收入和归属于母公司股东的净利润分别为3187.62亿元、761.7亿元，同比增长11.38%、18.65%。其中，邮储银行是唯一一家营收增速超过10%的国有大行，且其归母净利润增速在六大行中也是最高。其余五大行中，中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、工商银行的归母净利润增速分别为12.28%、11.7％、11.61％、11.89％、10.27%，也都超过10%。

在净息差普遍压力延续的情况下，近年来邮储银行加大力度推进财富管理体系建设，中间业务收入实现快速增长，成为该行业绩快速增长的重要驱动力。

年报显示，2021年邮储银行实现利息净收入2693.82亿元，同比增加160.04亿元，增长6.32%；其中，规模增长带动利息净收入增加258.44亿元，利率变动导致利息净收入减少98.40亿元。净利息收益率和净利差分别为2.36%和2.30%，同比均下降6个基点。

报告期内，邮储银行手续费及佣金净收入220.07亿元，同比增长33.42%。其中特别是代理业务手续费收入122.39亿元，同比增长88.67%，主要是该行加快推进财富管理体系升级，实现从单一产品销售向客户多元资产配置的转变，代理保险、代销基金、代销集合资产管理计划等代销业务收入实现快速增长。

值得关注的是，由于资产质量在商业银行中处于较优水平，去年邮储银行资产减值损失减少，进一步扩大了该行的利润空间。2021年，邮储银行信用减值损失466.38亿元，同比下降7.46%。其中，客户贷款减值损失287.28亿元，同比减少236.49亿元，下降45.15%，主要是该行信贷资产质量保持稳定，不良贷款生成率下降，以及上年同期因疫情前瞻性计提减值双重因素影响。

截至2021年末，邮储银行不良贷款率0.82%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率418.61%，较上年末上升10.55个百分点。

零售优势突出个人客户达6.37亿

作为唯一一家定位于零售银行的国有大行，邮储银行在零售业务方面的表现愈发突出。

年报显示，2021年邮储银行个人银行业务收入2218.55亿元，同比增长11.99%，占营业收入的69.60%，同比提升0.38个百分点。个人存款突破10万亿元，达10.05万亿元，较上年末增加9500.71亿元；个人贷款3.76万亿元，较上年末增加5022.60亿元；服务个人客户6.37亿户，VIP客户4262.98万户，管理个人客户资产（AUM）年增过万亿，总规模达12.53万亿元。

值得一提的是，被市场冠以“零售之王”美称的招商银行，2021年末的零售管理客户总资产（AUM）突破10万亿元大关，达10.76万亿元，较2020年年末增长20.33%。

长江商报记者注意到，除了包括个人存款、借记卡等在内的基础零售业务之外，邮储银行拥有的近4万个网点、6.37亿个人客户，使得其在商业银行近年来纷纷重点发力的财富管理领域具备独特的资源优势。

从产品端来看，2021年邮储银行代理期交新单保费789.44亿元，保障型产品新单保费1050.31亿元，同比增长46.65%；代销基金1882.10亿元，其中非货币基金1687.99亿元，同比增长30.68%；代销集合资产管理计划（含信托计划）880.14亿元，同比增长29.77%；个人理财余额8603.27亿元、代销储蓄国债414.55亿元。

此外，在信用卡业务方面，2021年邮储银行信用卡新增发卡802.22万张，结存卡量4155.87万张，较上年末增长12.93% ；信用卡消费金额11264.96亿元，同比增长14.11%。信用卡业务收入同比增长21.22%；信用卡不良率1.66%，较上年末下降0.17个百分点。

数字化赋能则是商业银行提升运营效率、推进转型升级的加速器。邮储银行披露，2021年该行信息科技投入100.30亿元，同比增长11.11%，占营业收入的3.15%；近三年来邮储银行科技投入累计超过272亿元，占营业收入的3%以上。

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