湖北强化金融支持民营经济 前11月民企贷款增2149亿

长江商报消息 ●长江商报记者 徐靓丽 通讯员 陈骏

为切实加大对民营企业的金融支持力度，全面提升民营企业金融服务的获得感和满意度，2023年人民银行湖北省分行联合相关部门制定印发《进一步改善全省民营企业金融服务的十条措施》，并推动在湖北全省开展民营企业金融服务质量提升年活动，持续强化对民营企业的金融支持，取得积极成效。截至2023年11月末，湖北省民营企业贷款余额16291亿元，较年初增加2149亿元，同比增长15.9%，高于各项贷款增速5.8个百分点。

“点线面”综合施策

自2023年6月湖北省民营企业金融服务质量提升年活动正式启动以来，人民银行湖北省分行发挥牵头单位作用，成立由人民银行湖北省分行、省地方金融监管局、国家金融监督管理总局湖北监管局、湖北证监局、省经信厅、省工商联和各省级银行机构组成的“省民营企业金融服务工作专班”，组织5人工作团队常驻办公，推动全省民营企业金融服务质量提升年活动顺利开展。推动建立横向（省级银行）和纵向（市州民营企业金融服务专班）工作联系沟通机制，督促各省级银行开通民营企业金融服务热线，以及各市州专班开通民营企业金融服务投诉电话。

专班运用信息化技术，建设了“重点企业（民企）融资服务平台”系统和“楚天贷款码”重点民营企业评价系统，时时掌握重点民营企业金融对接服务的情况及服务评价情况。对湖北省工商联提供入库的5691家重点民营企业名单进行筛选和分类，按照“一企一行”确定牵头银行，按银行机构分解企业名单，推送到各省级银行；同时以企业注册地按市州分解名单，推送到各市州民营企业金融服务专班。

人民银行湖北省分行引导各省级银行机构根据活动年的工作部署，细化工作举措，“点线面”综合施策帮助民营中小微企业解决融资问题。对于暂时无法满足融资需求的企业，推荐纳入信用培植工程。依托湖北省中小微企业信用培植平台，通过“企业+主管部门+银行+金融管理部门”的四方会商机制开展信用培植辅导，帮助企业满足融资条件。通过培植辅导，有近5000家企业获得融资330亿元。加强与省级行业主管部门协调配合，围绕科技创新、绿色发展、制造业、乡村振兴等重点领域，根据中小微企业融资需求特点，推出系列金融支持措施。同时，湖北多部门创设“楚天贷款码”，2021年9月起试运行，2022年1月在全省启动，支持注册地在湖北省的中小微企业和个体工商户，通过云闪付、支付宝、微信等手机APP扫码，向银行提交贷款申请，实时查询银行贷款办理进度，搭建银企对接线上通道，提高中小微企业融资的便利度。

“楚天贷款码”助力融资

湖北省民营企业金融服务工作专班切实加强对“全省民营企业金融服务质量提升年”活动进展情况的监测和检查，定期、不定期对银行对接金融服务情况进行电话回访。工作专班人员按照实时对接进度10%的量随机抽取调查企业，分组对这些企业进行电话回访，询问银行是否主动对接企业、银行是否向企业提供金融政策宣传和综合性金融服务、企业是否向银行提出融资需求及金额情况、银行对企业融资需求的回复情况、企业对银行服务的态度、企业是否扫“楚天贷款码”进行评价等等问题。对于电话回访发现的问题，及时通过《回访问题反馈函》反馈给市州民营企业金融服务专班和省级银行机构，督促进行排查及整改，形成民营企业金融服务质量提升年活动工作管理闭环。

截至目前，湖北全省银行机构对省工商联提供入库的5691家重点民营企业金融服务对接率、融资需求尽调率、符合授信条件的融资需求审批率全部达到100%，实现了既定目标。企业通过扫描“楚天贷款码”完成线上金融服务评价4855家，已评价满意率达99.9%。在对接金融服务过程中共有1787家企业提出了贷款需求意向，银行逐一对提出贷款需求意向的企业开展尽职调查，尽调后确认有效融资需求企业1529家，有效融资需求金额509.7亿元，目前已全部完成授信审批。

人民银行湖北省分行发布的数据显示，通过建设“楚天贷款码”平台，湖北支持民营中小微企业扫码提交贷款申请，推送至金融机构开展对接。截至11月末，累计有31.9万户市场主体通过“楚天贷款码”提交融资申请，银行机构累计发放贷款突破3000亿元。

小小积分让科创企业获贷300亿元

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种子期和初创期科创企业盈利能力弱，银行对科创企业“看不准”。长期以来，科创企业想从银行获得充足贷款并不容易。

人民银行湖北省分行联合省科技厅等部门大力发展“创新积分信用贷款”，有效解决了科技型企业创新识别难、信用评估难、风险兜底难等问题。12月25日获悉，湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行已由最初3家试点扩大到15家，运用创新积分发放贷款近300亿元，覆盖全省3000多家科技型企业。

让银行“看得懂”科技创新

位于宜昌市的湖北亿立能科技股份有限公司，是一家专注于智慧水务领域的国家高新技术企业，近期因为加强研发等方面投入，亟需融资支持。依托科创企业智慧大脑大数据平台数据，建设银行三峡分行向该公司投放200万元“创新积分贷”。

人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人介绍，科创企业“创新积分信用贷款”，是将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系，客观展示企业科技创新能力和评价得分，在此基础上，银行借助大数据技术增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。

创新积分评价指标体系和评分模型的建立，解决了银行对科创企业“看不懂”的问题。据介绍，评分模型涵盖了政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度、27个评价指标，根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分，确保最大程度地识别优质初创期企业。

全省上线10余个专属产品

“年初，公司通过创新积分从汉口银行获得了近千万元贷款。”湖北滴水科技有限公司负责人介绍，公司是一家智能清洁领域的高科技企业，虽然拥有行业领先技术，但过去没有资产抵押贷款不易，“创新积分贷款”为科创企业添薪助力。

据介绍，依托创新积分数据，汉口银行按照企业生命周期以及评价得分，构建授信额度测算矩阵，3个工作日内直接预授信，并对重点支持的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度。

目前，全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型，嵌入其他金融产品和应用场景，或设立专门的创新积分信用贷款产品，更好满足科创企业融资需求。其中，工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型，实现“白名单”客户批量主动授信，100%实现无抵押无担保发放；建设银行湖北省分行基于创新积分数据打造纯线上“鄂科贷”产品，已投放200余笔。

为助推该模式全面推广落地，人民银行湖北省分行牵头印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》，引导合作银行把创新积分评价结果作为发放信用贷款的重要参考，拓宽科创企业增信渠道。省财政厅还将创新积分信用贷款纳入中小微企业贷款风险补偿范围，允许各地提高风险分担比例和容忍度。（湖北日报）

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