长江商报消息 ●长江商报记者 李璟
供应链金融业务将迎新规范。
日前，为强化供应链金融业务规范管理，提升金融服务实体经济质效，中国人民银行会同国家金融监管总局等六部门发布《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》（简称《通知》），并向社会公开征求意见。
《通知》共3个方面21条举措，拟通过进一步明确供应链金融发展内涵方向，规范商业银行供应链金融管理，健全应收账款电子凭证业务规范管理框架等，保障中小企业合法权益。
值得一提的是，为保障市场机构平稳过渡，《通知》提出，关于应收账款电子凭证业务的相关规定，自发布之日起设置两年过渡期。过渡期后，各参与主体应严格按照通知要求加强业务规范。
鼓励发展多样化供应链金融模式
近年来，随着供应链金融加快发展，一些金融机构、供应链核心企业和第三方公司等，通过搭建供应链信息服务系统，为各类供应链金融活动提供信息服务和技术支撑，在提升中小企业收款保障及融资可得性、促进供应链金融发展方面发挥了积极作用。
值得关注的是，这其中也潜藏了一些问题和风险，如相关业务开展情况处于监管盲区、核心企业存在信用过度扩张风险、供应链信息服务系统缺乏必要的设立标准和管理规范等。
为落实2023年10月中央金融工作会议关于全面加强金融监管，有效防范化解金融风险，依法将所有金融活动全部纳入监管等相关要求，同时进一步提升金融服务实体经济质效，保障中小企业合法权益，央行会同金融监督管理总局、最高人民法院、国家发展改革委、商务部、市场监管总局等部门，在广泛调研的基础上，联合制定发布此次《通知》，进一步明确供应链金融发展内涵方向，规范商业银行供应链金融管理，健全应收账款电子凭证业务规范管理框架。
具体来看，《通知》从3个方面提出21条举措，主要涉及供应链金融发展内涵方向、完善供应链金融信用风险管理、强化贸易背景真实性管理、保障市场机构平稳过渡等具体内容。
其中，在规范发展供应链金融业务方面，《通知》要求，正确把握供应链金融内涵与方向。发展供应链金融应以服务实体经济、服务社会民生、服务国家战略为出发点。以支持产业链供应链优化升级为着力点，聚焦制造业等重点行业和关键领域，增强产业链供应链韧性和竞争力。以维护市场公平有序为立足点，促进降低产业链供应链整体融资成本，实现上下游企业互利共赢发展。
《通知》鼓励发展多样化的供应链金融模式。鼓励商业银行加强自身能力建设，更多采取直接服务方式触达供应链企业，提升应收账款融资服务质效，积极探索供应链脱核模式，利用供应链“数据信用”和“物的信用”，支持供应链上中小企业开展信用贷款及订单贷款、存货贷款、仓单质押贷款等动产和权利质押融资业务，推动供应链票据扩大应用。引导金融机构在依法合规、风险可控的前提下，有序开展供应链票据资产证券化试点，拓宽票据融资渠道。
为保障中小企业权益，《通知》还要求，供应链核心企业要及时支付中小企业款项，不得利用优势地位拖欠中小企业账款，或不当增加中小企业应收账款。供应链信息服务机构要坚持信息服务的本职定位，不得直接或间接归集资金，未依法获得许可不得开展金融业务，杜绝信息中介异化为信用中介。
严格控制核心企业风险敞口
在规范商业银行供应链金融管理方面，《通知》对商业银行提出了4项要求。
《通知》要求，完善供应链金融信用风险管理，严格控制核心企业风险敞口，严防对核心企业多头授信、过度授信以及利用供应链金融业务加剧上下游账款拖欠；严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，不得将关键管理环节外包；规范供应链金融业务合作管理，定期评估合作供应链信息服务机构情况等，对于存在违法违规归集资金、提供虚假客户资料或数据信息等情况的，应限制或拒绝合作；强化供应链金融信息数据管理，完整获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需信息数据，加强对借款人信息的保护。
《通知》还提出，商业银行要建立健全基于供应链核心企业的贷款、债券、应付账款等全口径债务监测机制，认真审核核心企业的融资需求和资金用途。贷款资金发放等关键环节要由商业银行自主决策，指令由商业银行发起，资金直接发放至借款人银行账户，防范供应链信息服务机构截留、汇集、挪用。商业银行建设运营供应链信息服务系统，均限于自身开展业务使用，不得对外提供建设运营供应链信息服务系统的服务。
另外，《通知》还明确了应收账款电子凭证规范管理基本框架。
应收账款电子凭证，是指供应链核心企业等应收账款债务人依据真实贸易关系，通过供应链信息服务系统向供应链链上企业等应收账款债权人出具的，承诺按期支付相应款项的电子化记录。
对于进一步规范应收账款电子凭证业务，完善管理框架，防范业务风险，《通知》在强化贸易背景真实性管理、加强中小企业账款及时支付、有效防范核心企业信用风险防范、强化清结算业务资金安全等环节提出更多要求。
《通知》要求，应收账款电子凭证的开立、转让应具备真实贸易背景。商业银行开展相关融资业务应严格审核贸易背景材料，有效识别和防范套取银行资金和无贸易背景的资金交易行为。
为加强中小企业付款保障，防止利用应收账款拉长账期，《通知》要求，应收账款电子凭证付款期限原则上应在6个月以内，最长不超过1年。付款期限超过6个月的，商业银行应对账期合理性和行业结算惯例加强审查，审慎开展融资业务。
《通知》明确，应收账款电子凭证的资金清结算应通过商业银行等具备相关业务资质的机构开展，不得以供应链信息服务机构自身账户作为应收账款电子凭证业务的资金结算账户，不得占用、挪用相关资金。
责编：ZB
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