现代支付创造时代新生活(二)

伴随受理环境不断改善和市场秩序逐步规范，银行卡已成为居民个人使用最为广泛的支付工具，银行卡持卡消费额在社会消费品零售总额中占比达到35%左右。公务卡的推广应用，不仅便利了公务出差的费用结算，也有利于提高财务透明度，推进源头防治腐败。网上支付、移动支付、电话支付等新兴电子支付服务发展迅猛，适应了不同人群、不同阶层的支付服务需求。与此同时，票据电子化稳步推进，为票据业务的推广、普及和发展提供了广阔的空间。从2001年到2009年，我国流通中现金与GDP的比值从14.8%持续下降至11.4%；2009年度，现金支付量与非现金支付量之比不到1%，我国已进入非现金支付时代。

非现金支付工具尤其是电子支付方式的发展，造就了一批专门从事电子支付服务的非金融机构，有效弥补了银行柜台网点不足问题，大大缓解了到银行网点办业务的排队问题。为强化对非金融机构支付服务的监督管理，保障客户资金安全，维护广大消费者的合法权益，央行在全面客观地分析非金融机构支付服务的发展趋势，积极引导非金融机构按照安全、效率、诚信和公平竞争的原则规范从事支付业务的基础上，确立了“结合国情、促进创新、市场主导、规范发展”的非金融机构支付服务监管工作思路，并于2010年发布了《非金融支付服务管理办法》及其实施细则。

相信不少人对电影里背着几万元坐火车回老家的傻根儿以及围绕他的钱袋展开的“天下无贼”的故事记忆深刻，而随着近几年银行卡的广泛应用，“傻根儿”的遭遇正在逐步改变。许建华两年前从湖北老家来到北京打工，又快到年底了，和过去“背着现金”回家不一样，这两年回家他都是“就带一张银行卡”。用他自己的话说：“揣着一年的辛苦钱回家，路上总担心丢钱，心里总不踏实，带卡回家就不一样了，卡很轻巧，带在身上不容易丢，就算丢了也还有密码保护，回家后想用钱到银行去取就行，路上省了好多麻烦。”小许只是我国大力改善农村支付结算环境、推广农民工银行卡特色服务的受益者之一。

近年来，农村支付服务环境建设方面取得显著成效，国家相继制定和实施了一系列支农惠农、改善农村支付服务环境的政策措施，逐步建立有利于实施各项惠农政策的银行账户体系。截至2010年末，开设在县以下的个人银行结算账户8.93亿户，占全部个人银行结算账户的27.84%。同时，组织引导涉农银行机构面向农民大力发行银行卡，通过创建“刷卡无障碍示范街区”、开展“刷卡有奖活动”、深化农民工银行卡特色业务等多种形式，积极引导农村居民使用银行卡；在农村专业市场、村镇等推广使用成本低、用途多、操作简便的电话POS，满足了农村居民转账汇款、补贴发放、小额取款等需求；推进农产品尤其是粮食收购方面使用网上银行或电话POS进行非现金结算，大大提高收购资金结算效率；实现财政补贴资金直接支付到户，提高了处理效率，减少中间环节，有利于保障受益人的合法权益。为畅通农村地区支付渠道，不断健全和延伸支付清算系统，央行专门为农村信用社、村镇银行等机构提供了多种经济、灵活的接入方式，积极支持其接入现代化支付系统，加快推进农村地区支付服务基础设施建设。

随着我国经济不断发展，与世界经济一体化的不断深化，无论是人民币国际化的进一步推进，还是利率市场化的渐进变革，支付清算系统都将扮演着重要的角色。现代新型支付体系在改变人们生活点滴的同时，也在促进消费、降低交易成本、加强反洗钱、提升国际形象、促进相关产业发展、支农惠农等关系国计民生的方方面面发挥着巨大作用。

作者：郭富

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